關(guān)于買車“10%首付”，小編在之前的多篇文章中都提到過，“10%首付”本質(zhì)上是汽車融資租賃，在國內(nèi)大多是先租后買的模式。在上一篇關(guān)于租賃購買的文章中，小編將國外經(jīng)典的租賃汽車模式與國內(nèi)新興的租賃購買模式進行了比較。總體而言，國內(nèi)的租賃購買模式沿襲了國外的租賃汽車模式，但在業(yè)務(wù)靈活性和消費用戶的需求方面有所不同。小編就詳細(xì)介紹一下租車購買模式，聊聊大家普遍關(guān)心的一個問題：——“首付10%”買車。提車后，在還款期內(nèi)車輛發(fā)生事故怎么辦？
在進入正題之前，我們先回顧一下國外租賃汽車和國內(nèi)融資租賃的概念。稍后在回答上述問題時，我們還可以對比一下國外的租賃汽車業(yè)務(wù)。
回到“提車后還款期內(nèi)發(fā)生意外怎么辦？”的話題。這里的還款期限僅指消費者正式將汽車過戶到自己名下之前的還款期限。此期間仍被視為租賃。在此期間，消費者只有使用汽車的權(quán)利，汽車的所有權(quán)屬于租賃機構(gòu)。這段時間發(fā)生的車禍誰負(fù)責(zé)，如何處理？這實際上涉及到的是，租購業(yè)務(wù)中的汽車保險由誰來配置、如何配置、汽車保養(yǎng)和保險理賠的流程是怎樣的、保險理賠的流程是怎樣的？租賃期內(nèi)消費者和租賃機構(gòu)雙方的權(quán)利和義務(wù)是什么？
我們不妨與國外的租賃汽車業(yè)務(wù)進行比較，看看國內(nèi)的租購業(yè)務(wù)在這方面的表現(xiàn)如何。
要求消費者購買高額保險，不僅是為了保護消費者，也是為了保護車商自身的財產(chǎn)。畢竟，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)仍然屬于汽車經(jīng)銷商。另外，美租車還涉及一項重要的保險，叫做差額保險。
你看，在美國，租車除了首付、月供等之外，還有一項很大的隱性成本，那就是保險，而保險的費用可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超乎想象，尤其是當(dāng)你租一輛好車。即使是豪車，保險費也大幅上漲，租車成本也不算低。那么中國的先租后買的情況如何呢？
正如上一篇文章中提到的，小編提到國內(nèi)汽車融資租賃“玩家”不僅包括整車廠體系、經(jīng)銷商體系，還包括互聯(lián)網(wǎng)體系等機構(gòu)。不同的“玩家”有不同的商業(yè)規(guī)則。在車輛保險保障方面，租賃機構(gòu)通常會配置首年保險，無需消費者親自購買。
在該保險的基礎(chǔ)上，消費者是否可以要求附加保險？租賃期間發(fā)生意外如何處理？來年如何提供保險等等，這些問題我們不妨以問答的形式一一解釋。
1.消費者可以為他們的汽車添加額外類型的保險嗎？
目前國內(nèi)租賃機構(gòu)基本上都規(guī)定消費者可以根據(jù)自己的需要添加保險，但額外的費用將由消費者自己承擔(dān)。
2、提車后日常使用過程中如果發(fā)生事故，如何避免事故發(fā)生以及如何修復(fù)？
以平安汽車管家為例。目前，消費者發(fā)生事故需要前往維修店進行維修。消費者先支付維修費用，然后到平安車管家進行賠償。平安車管公司向保險公司申請賠償。一些租賃機構(gòu)還會指定維修點。平安車管家還表示，未來將進行試點，客戶可以直接到指定維修店辦理。
3、意外損失超出保險范圍怎么辦？
目前國內(nèi)租賃機構(gòu)基本上規(guī)定，如果車輛在租賃期間發(fā)生危險，且損失在保險理賠范圍內(nèi)，租賃機構(gòu)將承擔(dān)全部損失。如果損失超出索賠范圍，則由消費者自行承擔(dān)。就像小編之前寫的案例一樣，勞斯萊斯對此次損壞負(fù)有全部責(zé)任。維修費用高達(dá)140萬，三者險保額只有100萬。剩下的40萬“鍋”不能甩給租賃機構(gòu)，而是消費者自己承擔(dān)。
4.第二年及以后如何辦理續(xù)保？
目前租賃機構(gòu)基本上規(guī)定第二年及以后的續(xù)保費用由消費者承擔(dān)。
各租賃機構(gòu)相關(guān)規(guī)定以各租賃機構(gòu)官方信息為準(zhǔn)。說完這個話題，我們再回到“10%首付”購車。相信對該模式感興趣的朋友最關(guān)心以下三個問題：“10%首付”的首付比例真的很低嗎？總體來說成本是否真的很高，是否好辦等等，我們不妨以目前平安車管家熱銷的朗逸款1.5L自動舒適型為例，來對比一下租購方案與傳統(tǒng)的貸款購車計劃不同。
從上表可以明顯看出，通過先租后買的方式首付可以較低，適合暫時資金短缺或者買車時不想占用太多現(xiàn)金的人；購置稅、首年保險和租賃機構(gòu)負(fù)責(zé)辦牌，為消費者節(jié)省了大量時間，相對更方便；另外，分期付款期限可以更長，轉(zhuǎn)賬方式也更靈活。
不可否認(rèn)，與傳統(tǒng)貸款分期相比，先租后買的總成本還是略高。這也是租購常被詬病的一點。不過這個方法還是幫助很多消費者解決了買車的問題，尤其是這個方法的申請門檻很低。通常只需要兩張證書和一張卡。不需要提供銀行流水單等材料，通過率也很高。它讓一些消費者有機會以低首付和低月供購買汽車。
寫在最后：租購作為在國外已經(jīng)成熟多年的金融購車方式，可以為很多需要買車的人提供低門檻的購車便利。隨著消費升級，消費方式越來越多元化。我相信選擇這種方法的人會越來越多。以租購方式在國內(nèi)仍是新興的金融購車方式。關(guān)于這項業(yè)務(wù)存在很多爭議。小編建議大家不妨理性對待新事物。歡迎大家在評論區(qū)留言，希望提出有意義的意見和看法。