讓車主按照補貼前的高價投保，但按照實際支付的低價理賠.保險公司的霸王條款讓很多新能源車主蒙受了損失。專家認(rèn)為，新能源車險讓車主以補貼前的高價投保。
然而，索賠是以實際支付的低價進(jìn)行的.保險公司的“霸王條款”讓很多新能源車主“吃了虧”。
專家認(rèn)為，新能源車險亟待規(guī)范，既要考慮新能源汽車的特殊性，又要保證交易的公平公正。
車主遇“保費高，理賠低”困局
北京的賈老師今年6月份買了一輛新能源車，補貼價格16萬左右。某保險公司投保的保單顯示，補貼前機動車輛損失險保額為22.2萬元，第一年保費為5400多元，有第三者責(zé)任險?！拔也惶ｋU，
投保時保險公司沒有提醒，保費是按照補貼前的車價計算的?！辟Z老師說。
像賈老師這樣“不明真相”的車主還有很多。記者在北京、上海等地隨機采訪了數(shù)十位新能源車主，大部分人在翻看保單時才發(fā)現(xiàn)自己被高價投保。
天津市津南區(qū)人民法院發(fā)布的一份案例顯示，某消費者李某享受國家購車補貼10萬元，以實際支付價格6萬元購買了一輛16萬元的品牌純電動汽車。在購買商業(yè)保險時，李按照16萬元的金額投保。在保險期間，
李駕駛車輛發(fā)生單方交通事故，車輛完全滅失。事后，保險公司只同意賠付李當(dāng)時購車的實際費用6萬元。
除了高價保險和理賠“降級”，新能源車保費過高，續(xù)保環(huán)節(jié)不規(guī)范。很多新能源車主認(rèn)為，溢價設(shè)定就是讓車主吃虧。一位特斯拉電動車車主告訴記者，其首年保費高達(dá)9000元，遠(yuǎn)高于燃油車。
北京新能源車車主劉老師表示，燃油車第二年的保額比前一年少了10%左右，而新能源車第二年續(xù)保時并未受損，保額仍與新車購買價相同。
中國保險信息技術(shù)管理有限公司分析數(shù)據(jù)顯示，新能源汽車平均保費比非新能源汽車高出21%。從單次平均保費來看，國產(chǎn)新能源車10萬元-30萬元的單次平均保費高于傳統(tǒng)車。
公安部交管局7月發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月，我國新能源汽車保有量為344萬輛，占汽車總數(shù)的1.37%。中國汽車工業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1-7月，
新能源汽車產(chǎn)銷70.1萬輛和69.9萬輛，同比分別增長39.1%和40.9%。
“霸王條款”損害消費者權(quán)益
專家認(rèn)為，“高保低賠”是保險公司慣用的手段，這樣的“霸王條款”對消費者不公平。
北京市律師事務(wù)所主任邱認(rèn)為，新能源車險的高價險和理賠“降級”是典型的“高保低賠”，違反了《中華人民共和國保險法》第五十五條。
邱舉例說，一輛實際售價20萬元的新能源汽車，補貼8萬元后，消費者支付的價格是12萬元?！跋M者有權(quán)選擇按照20萬元或者12萬元投保，保險公司應(yīng)該把選擇權(quán)交給消費者?！彼f，
在事故中車輛全損后，你應(yīng)該支付你投保的金額。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前我國新能源汽車的保費計算沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不同保險公司、不同地區(qū)存在差異。從上海多家保險公司的操作來看，這方面的新能源車險保額是根據(jù)車企上傳到平臺的官方指導(dǎo)價來確定的。
也就是補貼前的車價。
“各地補貼有差異，最終消費者實際支付的車款也會有差異。所以我們統(tǒng)一按照官方的市場指導(dǎo)價來計算保費，也就是補貼前的價格?！鄙虾Ｄ炒笮捅ｋU公司內(nèi)部人士告訴記者。
新能源汽車專屬保險需明確承保價格
中國保險信息技術(shù)管理有限公司相關(guān)報告顯示，保費規(guī)模方面，2017年保費規(guī)模為101.6億元，增速為50.4%。
保險業(yè)內(nèi)人士坦言，新能源汽車的車身結(jié)構(gòu)、零部件構(gòu)成、續(xù)航里程等與傳統(tǒng)汽車有較大差異，保險風(fēng)險控制難度也比傳統(tǒng)汽車更大。新能源汽車應(yīng)該有專屬保險。
業(yè)內(nèi)人士建議，新能源車險專屬險種不僅要明確規(guī)定按照補貼前或補貼后的價格承保，還要明確界定賠償邊界，對車損險中新能源汽車電池自燃、短路、碰撞損失等風(fēng)險及其賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行判斷。另外，
還要調(diào)整新能源車險和傳統(tǒng)車險條款中的“不適用”內(nèi)容。
“關(guān)鍵是投保人對政府補貼部分是否有保險利益值得商榷。”北京工商大學(xué)保險研究中心主任王認(rèn)為，對于政府補貼，車主并沒有出錢，所以不應(yīng)該有保險利益。這部分如果投保，會帶來道德風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：新能源車險保費理賠